¿Cómo podría Fintech potenciar a las empresarias del Sudeste Asiático?
Una nueva empresa de Fintech se está estableciendo con la misión de proporcionar a las empresarias del sudeste asiático la financiación y el apoyo para hacer crecer sus negocios.
El proyecto se llama Lucy y actualmente está ensayando su iniciativa piloto en Singapur, centrada principalmente en el aprovechamiento de la tecnología para hacer inversiones necesarias en nombre de las propietarias de empresas, que a menudo están mal atendidas y carecen de servicios bancarios en la región.
Según el sitio web de fintech, las mujeres recibieron sólo 1.900 millones de dólares en fondos, en comparación con los 83.100 millones de dólares que recibieron los hombres, o 40 veces menos, según Forbes.
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En el sudeste asiático, la disparidad de género puede ser a menudo mayor, ya que la Comisión Económica y Social de las Naciones Unidas para Asia y el Pacífico (CESPAP) informó de que las mujeres tenían un 23% menos de probabilidades de participar en la fuerza de trabajo en comparación con los hombres del sudeste asiático.
La inclusión financiera ha sido un reto en la región, ya que gran parte del territorio está insuficientemente atendida por los bancos (los usuarios tal vez tengan una sola cuenta bancaria) o no está totalmente bancarizada (acceso nulo a los bancos e instituciones de crédito tradicionales). Según algunas estimaciones, sólo en el sudeste asiático hay 650 millones de personas no bancarizadas.
El Banco Mundial dice que el 80% de los habitantes de Filipinas, Indonesia y Vietnam tienen acceso a los medios financieros clásicos, mientras que Myanmar tiene el nivel más bajo de inclusión financiera de la región, ya que sólo el 23% de la población adulta tiene una cuenta bancaria.
En algunas partes del Asia sudoriental la participación femenina en el lugar de trabajo y en los negocios es menor que en otras, lo que repercute en sus economías.
Por ejemplo, en Camboya, se estima que la falta de participación femenina hace que se pierda anualmente un 7% de los ingresos per cápita, mientras que en Brunei se pierde más de una cuarta parte de los ingresos per cápita (26%).
La directora general de Lucy, Debbie Watkins, dijo a ASEAN Today que su fintech proporcionará a las empresarias una gama de servicios financieros que van “desde la custodia y el ahorro, hasta las remesas y el crédito. Cada uno de ellos estará centrado en el cliente. Se adaptarán a los desafíos específicos de los diferentes segmentos [económicos] a los que serviremos”.
Empoderando a las mujeres con fintech
Con la internet móvil que trae un mayor grado de conectividad a las personas en todo el sudeste asiático, Watkins dice que Lucy dirigirá sus ofertas financieras a través de una aplicación móvil, que ayudará a mantener un seguimiento de los datos personales y de la empresa necesarios.
Watkins también señaló las dificultades de las mujeres para obtener líneas de crédito y préstamos para las empresas, en una región en la que las empresas de tecnología avanzada están ampliando el apoyo de la microfinanciación a los propietarios de pequeñas empresas que tal vez no reúnan los requisitos para obtener préstamos bancarios.
"Una de las razones por las que las empresas de mujeres son más pequeñas que las de hombres es que a menudo se les rechaza el crédito. Muchos prestamistas de pequeñas empresas exigen una garantía, y en muchos países la garantía del hogar, especialmente la tierra, está a nombre del marido".
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En cuanto a la oferta piloto en Singapur, la Directora General dice que su empresa ha identificado cuatro grupos distintos de mujeres que no son atendidas por los bancos en Singapur y que serán los primeros destinatarios de los servicios de Lucy.
Tras el lanzamiento de la plataforma, la puesta en marcha pretende expandirse por todo el sudeste asiático, para llegar a los grupos de mujeres subrepresentados en otras naciones, cada uno con su propio conjunto de desafíos únicos.
Watkins dice que la individualidad de cada región significa que la conexión de las comunidades de mujeres será uno de los papeles críticos del servicio, donde pueden intercambiar información y conocimientos prácticos.
Una parte fundamental de Lucy será también la comunidad: conectar a las mujeres empresarias de todos los grupos socioeconómicos para que puedan prestarse asesoramiento práctico entre sí.
Si bien Lucy puede cumplir un servicio necesario para el potencial no alcanzado de las empresarias del sudeste asiático, al final, también es una empresa de tecnología financiera que depende de innovaciones de vanguardia para resolver o complementar un objetivo financiero que el cliente necesita alcanzar.
"Somos esencialmente una plataforma de servicios financieros digitales. Utilizaremos tecnología de vanguardia para proporcionar, en primer lugar, el tipo de experiencia personal que falta en la típica aplicación bancaria, permitiendo a nuestros clientes sentir que realmente estamos ahí con ellos. Aprovecharemos el aprendizaje automático y el análisis de datos para poder ‘conocer’ a nuestros clientes, lo que nos permitirá decirles “sí” cuando la mayoría de los bancos dirían no”.
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