¿Qué puede aprender Malasia de Singapur en fintech?
La tecnología financiera, AKA fintech, ha demostrado ser muy útil en varios mercados del sudeste asiático (SEA), proporcionando soluciones alternativas para resolver los dilemas financieros. El mayor impulsor de la región tiene que ser el sector de fintech de Singapur, que ha sido muy bien recibido por los servicios financieros digitales que buscan hacer de la nación insular su hogar para siempre.
Antes del inicio de la pandemia, los datos del FMI mostraban que la economía de Malasia era estable a pesar de los desafíos de factores externos, entre los que se incluían las persistentes acusaciones de injerto contra los principales líderes políticos y una administración gubernamental inestable.
A pesar de ello, Malasia está bien preparada para hacer uso de las ventajas de la tecnología finlandesa, gracias a su creciente clase media, sus altas tasas de inserción de teléfonos inteligentes y de Internet móvil, así como el fuerte apoyo del gobierno a la economía digital.
Entonces, ¿por qué Malasia no puede capitalizar la industria de la tecnología de punta tan bien como su pequeño vecino?
Bueno, por un lado, el ambiente regulatorio en Singapur es extremadamente amigable para los inversionistas. Las regulaciones no son tan estrictas para los inversionistas extranjeros como lo son en Malasia, hay un sistema de impuestos bajos para los inversionistas, y hay numerosas oportunidades de inversión en Singapur con alrededor de 500 (y contando) empresas de fintech que lo llaman hogar.
Además, si bien Malasia y Singapur pueden tener más en común que diferencias en lo que respecta a la gobernanza, existen algunos contrastes clave. Además de estar más orientado a los inversores, Singapur también hace una clara distinción entre los negocios y otros factores sociales, como la religión.
Por otra parte, Malasia tiene un doble sistema jurídico y bancario debido a que el Islam es la religión oficial del país. La sharia es aplicable a los musulmanes de Malasia, al igual que las prácticas bancarias islámicas, lo que contribuye a la complejidad del sector financiero local.
Tomando como ejemplo las apuestas online, que están mal vistas por el Islam y son técnicamente ilegales en Malasia. Sin embargo, las apuestas en línea son increíblemente populares en el país, así como en toda Asia, y algunos grupos de apuestas en línea se han establecido en Malasia. Pero la aplicación de la ley es irregular en el mejor de los casos, y la falta de transparencia probablemente no atraiga a los inversores de Fintech que buscan entrar en el mercado malayo.
Sin embargo, ambos países comparten muchos impulsos similares, como la forma en que tanto Singapur como Malasia han estado incentivando a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) a adoptar soluciones digitales y a formar parte de la economía digital local.
Además, ambos países están posicionados favorablemente a lo largo de las principales rutas comerciales, y ambos tienen un ecosistema de tecnología de punta suficientemente desarrollado que sería un campo de pruebas ideal para financiar proyectos piloto, antes de que se extiendan a países más poblados de la región del sudeste asiático como Indonesia, Vietnam y Filipinas.
Por último, ambas naciones están investigando actualmente a los solicitantes de licencias de banca digital, que se espera que se revelen en 2021. Las versiones digitales simplificadas de los mismos reglamentos que se aplican a los bancos tradicionales, deberían ayudar a reducir aún más el costo de hacer negocios para las nuevas empresas de fintechs tanto en Singapur como en Malasia.
Fintech en Singapur está bien desarrollado, y el país es uno de los principales centros financieros del mundo. Junto con Hong Kong, Singapur ha sido a menudo aclamado como el centro preeminente para dispensar servicios monetarios en cualquier parte de Asia.
Pero los recientes disturbios políticos y sociales entre Hong Kong y China significan que Singapur es ahora probablemente el entorno financiero más favorable para la regulación en el continente. El vecino del norte, Malasia, comparte muchas de las mismas características que la ciudad-estado, como una historia colonial compartida y climas sociopolíticos similares, pero cuando se trata de inclinaciones económicas los dos países difieren ampliamente.
Pero los recientes disturbios políticos y sociales entre Hong Kong y China significan que Singapur es ahora probablemente el entorno financiero más favorable para la regulación en el continente. El vecino del norte, Malasia, comparte muchas de las mismas características que la ciudad-estado, como una historia colonial compartida y climas sociopolíticos similares, pero cuando se trata de inclinaciones económicas los dos países difieren ampliamente.
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Antes del inicio de la pandemia, los datos del FMI mostraban que la economía de Malasia era estable a pesar de los desafíos de factores externos, entre los que se incluían las persistentes acusaciones de injerto contra los principales líderes políticos y una administración gubernamental inestable.
A pesar de ello, Malasia está bien preparada para hacer uso de las ventajas de la tecnología finlandesa, gracias a su creciente clase media, sus altas tasas de inserción de teléfonos inteligentes y de Internet móvil, así como el fuerte apoyo del gobierno a la economía digital.
Entonces, ¿por qué Malasia no puede capitalizar la industria de la tecnología de punta tan bien como su pequeño vecino?
Bueno, por un lado, el ambiente regulatorio en Singapur es extremadamente amigable para los inversionistas. Las regulaciones no son tan estrictas para los inversionistas extranjeros como lo son en Malasia, hay un sistema de impuestos bajos para los inversionistas, y hay numerosas oportunidades de inversión en Singapur con alrededor de 500 (y contando) empresas de fintech que lo llaman hogar.
Además, si bien Malasia y Singapur pueden tener más en común que diferencias en lo que respecta a la gobernanza, existen algunos contrastes clave. Además de estar más orientado a los inversores, Singapur también hace una clara distinción entre los negocios y otros factores sociales, como la religión.
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Por otra parte, Malasia tiene un doble sistema jurídico y bancario debido a que el Islam es la religión oficial del país. La sharia es aplicable a los musulmanes de Malasia, al igual que las prácticas bancarias islámicas, lo que contribuye a la complejidad del sector financiero local.
Tomando como ejemplo las apuestas online, que están mal vistas por el Islam y son técnicamente ilegales en Malasia. Sin embargo, las apuestas en línea son increíblemente populares en el país, así como en toda Asia, y algunos grupos de apuestas en línea se han establecido en Malasia. Pero la aplicación de la ley es irregular en el mejor de los casos, y la falta de transparencia probablemente no atraiga a los inversores de Fintech que buscan entrar en el mercado malayo.
Sin embargo, ambos países comparten muchos impulsos similares, como la forma en que tanto Singapur como Malasia han estado incentivando a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) a adoptar soluciones digitales y a formar parte de la economía digital local.
Además, ambos países están posicionados favorablemente a lo largo de las principales rutas comerciales, y ambos tienen un ecosistema de tecnología de punta suficientemente desarrollado que sería un campo de pruebas ideal para financiar proyectos piloto, antes de que se extiendan a países más poblados de la región del sudeste asiático como Indonesia, Vietnam y Filipinas.
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Por último, ambas naciones están investigando actualmente a los solicitantes de licencias de banca digital, que se espera que se revelen en 2021. Las versiones digitales simplificadas de los mismos reglamentos que se aplican a los bancos tradicionales, deberían ayudar a reducir aún más el costo de hacer negocios para las nuevas empresas de fintechs tanto en Singapur como en Malasia.
