¿Cómo saber si estoy aprobado para una tarjeta de crédito?

¿Quieres abrir una nueva tarjeta de crédito pero no estás seguro de si la aprobarán? Hay una función sencilla que muchos emisores de tarjetas ofrecen de forma gratuita: la precalificación. Puedes enviar un formulario de precalificación en línea para ver si puedes optar a una tarjeta.

De hecho, puedes presentar varias solicitudes de precalificación sin que su puntuación de crédito se vea perjudicada, ya que se trata de una investigación suave de tu crédito. Una consulta suave (también llamada "soft pull") no está relacionada con una solicitud específica de nuevo crédito (una hipoteca o una tarjeta de crédito, por ejemplo) y no requiere su permiso, por lo que no aparece en su informe de crédito.

Sin embargo, una vez que presenta una solicitud real, da permiso al emisor de la tarjeta para que compruebe su crédito, lo que se denomina consulta dura (o "hard pull"). En ocasiones, esto puede suponer una ligera disminución de su puntuación crediticia, por lo que se recomienda solicitar una tarjeta de crédito sólo cada seis meses. Solicitar muchas tarjetas a la vez es una señal de alarma para los emisores y puede tener un mayor impacto en su puntuación de crédito.

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¿Cómo precalificar para una tarjeta de crédito?


Es posible que recibas ofertas específicas por correo o por correo electrónico diciendo que ha sido "preseleccionado" o "preseleccionada para solicitar" una tarjeta de crédito. Estas ofertas suelen incluir un código de invitación que se introduce en el sitio web del emisor de la tarjeta y una fecha de vencimiento de la oferta.

Estas ofertas pueden ayudarte a iniciar el proceso de búsqueda de una tarjeta de crédito, pero aún así debes comparar otras tarjetas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Una oferta preseleccionada puede parecer tentadora porque es personalizada, destaca las principales ventajas de la tarjeta y tiene un plazo de validez. Sin embargo, eso no la convierte necesariamente en la mejor opción de tarjeta de crédito para su estilo de vida.

Al igual que con cualquier producto financiero, debes investigar y asegurarte de que la tarjeta es adecuada para ti antes de presentar una solicitud.

Utilizar el sitio web del emisor de la tarjeta

Muchos emisores de tarjetas ofrecen enlaces de precalificación en los que puede comprobar si puede optar a una tarjeta de crédito. Al hacer clic en el enlace, hay una declaración que dice que la comprobación de sus posibilidades de calificación no afecta a tu puntuación de crédito.

Estos formularios en línea suelen pedir su nombre, dirección y los cuatro últimos dígitos de tu número de la seguridad social.

Al final del formulario, también hay una cláusula de exención de responsabilidad que debes aceptar y que expresa que no se trata de una solicitud oficial y que, si presentas una solicitud, se retirará tu crédito.

Estos son algunos emisores de tarjetas que proporcionan formularios de precalificación:

-American Express

-Bank of America

-Capital One

-Chase

-Citibank

-Credit One

-Discover It


¿La precalificación significa aprobación?

La precalificación no es una garantía de aprobación. Existe la posibilidad de que te precalifiques para una tarjeta y aun así te la denieguen durante el proceso oficial de solicitud.

Un formulario de precalificación sólo proporciona al prestamista información parcial. Si decides presentar una solicitud real, los prestamistas recibirán una imagen más completa de sus finanzas. Se tienen en cuenta múltiples factores, como el pago mensual de la vivienda y la situación laboral.

¿Qué hacer si se precalifica?

Cuando envíes un formulario de precalificación, normalmente recibirás varias ofertas de tarjetas de crédito para las que tienes buenas probabilidades de aprobación. Una vez que elija una oferta, deberás presentar una solicitud oficial.

Estos son dos pasos que debe dar después de precalificar para una tarjeta:

Comparar tarjetas de crédito. La precalificación es una buena manera de buscar las mejores ofertas de tarjetas de crédito sin perjudicar tu puntuación de crédito. Te recomendamos que envíes varias solicitudes de precalificación para que puedas comparar las comisiones, las recompensas y las ventajas añadidas para encontrar la tarjeta que más se ajuste a tus necesidades.

Presente una solicitud oficial. Una vez que hayas decidido qué tarjeta es la más adecuada, presenta una solicitud oficial. Por lo general, recibirás una decisión inmediatamente, aunque en algunos casos puede tardar más. Si te la aprueban, ¡Genial! Si te la deniegan, puedes presentar una solicitud para una de las otras tarjetas para las que estabas precalificado.

Si te han denegado el préstamo, no es el fin del mundo: Aún tienes opciones. Al fin y al cabo, la precalificación sólo examina una parte de tus finanzas. Una solicitud oficial de tarjeta de crédito proporciona al prestamista más información sobre tu situación financiera.

Aquí tienes algunas medidas que puedes tomar si no has sido precalificado para una tarjeta:

Solicite la tarjeta de todos modos. Aunque esta es una opción, lo más probable es que tengas pocas posibilidades de que te la aprueben. Aun así, una solicitud oficial tiene en cuenta más factores, como los ingresos y la situación laboral, lo que puede mejorar sus probabilidades. Sólo ten en cuenta que cada solicitud que envíes dará lugar a una investigación de crédito dura y puedes reducir tu puntuación de crédito en algunos puntos.

Intente precalificar para diferentes tarjetas. Si un emisor de tarjetas te ha denegado la precalificación, prueba con otro y es posible que tengas más suerte. Dado que no perjudica a tu puntuación de crédito, puedes presentar varios formularios de precalificación para aumentar las posibilidades de ser precalificado.

Mejore su crédito. Tómate un tiempo para trabajar en el aumento de tu puntuación de crédito. Practica un comportamiento crediticio responsable, como hacer pagos puntuales y utilizar una pequeña cantidad de tu crédito. Si todavía no tienes una tarjeta de crédito, pregunta a un familiar con buen crédito si te añade como usuario autorizado. Esto te permitirá aprovechar su crédito positivo. Una vez que haya mejorado su puntuación de crédito, intente volver a precalificar.

Considera la posibilidad de solicitar una tarjeta garantizada. Si no tienes mucho historial crediticio y tienes dificultades para que te aprueben una tarjeta de crédito, otra opción es solicitar una tarjeta garantizada. Con una tarjeta garantizada, pagas un depósito (normalmente 200 dólares) y tienes acceso a un límite de crédito hasta esa cantidad.

La tarjeta de crédito garantizada Discover it, por ejemplo, requiere un depósito de al menos 200 dólares, pero tiene la oportunidad de ganar recompensas mientras construye su crédito. A partir de los ocho meses de la apertura de la cuenta, Discover revisará automáticamente tu cuenta de tarjeta de crédito para ver si puedes pasar a una línea de crédito sin garantía y devolverle el depósito. Esto elimina las conjeturas sobre cuándo podrás obtener una tarjeta de crédito sin garantía.