¿Cuál es la mejor forma de invertir dinero?

Aprender a invertir dinero puede parecer aterrador, pero es más fácil de lo que crees, y puedes empezar sin importar cuánto tengas ahorrado.

Invertir dinero en el mercado de valores es la principal forma en que los estadounidenses crean riqueza y ahorran para objetivos a largo plazo, como la jubilación, pero averiguar la mejor forma de invertir ese dinero puede parecer desalentador. Esto no tiene por qué ser así.

He aquí cómo invertir el dinero en 5 pasos:

Muchos ahorradores prefieren que alguien invierta su dinero por ellos. Y aunque antes era una propuesta cara, hoy en día es bastante asequible -¡incluso barato! - contratar ayuda profesional gracias a la llegada de los servicios de gestión automatizada de carteras, también conocidos como robo-asesores.

Estos asesores en línea utilizan algoritmos informáticos y programas avanzados para construir y gestionar la cartera de inversiones de un cliente, ofreciendo todo tipo de servicios, desde el reequilibrio automático hasta la optimización fiscal, e incluso el acceso a la ayuda humana cuando se necesita.

Para saber cómo invertir el dinero, hay que determinar los objetivos de inversión y cuándo se quieren alcanzar.

Objetivos a largo plazo: El objetivo universal suele ser la jubilación, pero también puede tener otros: ¿Desea el pago inicial de una casa o la matrícula universitaria? ¿Comprar la casa de vacaciones de sus sueños o hacer un viaje de aniversario dentro de 10 años?

Objetivos a corto plazo: Las vacaciones del próximo año, la casa que quieres comprar el año que viene, un fondo de emergencia o tu fonde de Navidad.

En este post, nos centraremos principalmente en los objetivos a largo plazo. También hablaremos de cómo invertir sin un objetivo específico en mente. Al fin y al cabo, el objetivo de hacer crecer su dinero es un buen objetivo en sí mismo.

Para comprar la mayoría de los tipos de acciones y bonos, necesitará una cuenta de inversión. Al igual que hay una serie de cuentas bancarias para diferentes propósitos -cuenta corriente, ahorros, mercado monetario, certificados de depósito- hay un puñado de cuentas de inversión que hay que conocer.

Algunas cuentas ofrecen ventajas fiscales si inviertes con un fin específico, como la jubilación. Tenga en cuenta que puede ser gravado o penalizado si retira su dinero antes de tiempo, o por una razón que no se considera cualificada por las normas del plan. Otras cuentas son de uso general y deben utilizarse para objetivos no relacionados con la jubilación: la casa de vacaciones de sus sueños, el barco que la acompañe o la renovación de la casa más adelante.

Ahora que sabe qué tipo de cuenta quiere, tiene que elegir un proveedor de cuentas. Hay dos opciones principales:

Un broker online le permitirá autogestionar su cuenta, comprando y vendiendo una variedad de inversiones, incluyendo acciones, bonos, fondos e instrumentos más complejos. Una cuenta en un corredor de bolsa online es una buena opción para los inversores que quieren una gran selección de opciones de inversión o que prefieren ser prácticos con la gestión de la cuenta. 

Un robo-advisor en una empresa de gestión de carteras que utiliza ordenadores para hacer gran parte del trabajo por usted, creando y gestionando una cartera basada en su tolerancia al riesgo y su objetivo. Pagará una comisión de gestión anual por el servicio, que suele oscilar entre el 0,25% y el 0,50%. Los robo-asesores suelen utilizar fondos, por lo que no suelen ser una buena opción si le interesan las acciones o los bonos individuales. Pero pueden ser ideales para los inversores que prefieren no intervenir.

No se preocupe si está empezando. A menudo se puede abrir una cuenta sin depósito inicial. Por supuesto, no estará invirtiendo hasta que añada dinero a la cuenta, algo que querrá hacer regularmente para obtener los mejores resultados. Puede establecer transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de inversión, o incluso directamente desde su nómina si su empresa lo permite.

Averiguar cómo invertir el dinero implica preguntarse dónde debe invertirlo. La respuesta dependerá de sus objetivos y de su disposición a asumir más riesgos a cambio de mayores recompensas potenciales de la inversión. Las inversiones más comunes son

Acciones: Acciones individuales de empresas que usted cree que aumentarán de valor.

Bonos: Los bonos permiten a una empresa o a un gobierno tomar prestado su dinero para financiar un proyecto o refinanciar otra deuda. Los bonos se consideran inversiones de renta fija y suelen pagar intereses regularmente a los inversores. El principal se devuelve en una fecha de vencimiento determinada. 

Fondos de inversión: Invertir su dinero en fondos -como los fondos de inversión, los fondos indexados o los fondos cotizados- le permite comprar muchas acciones, bonos u otras inversiones a la vez. Los fondos de inversión crean una diversificación instantánea al reunir el dinero de los inversores y utilizarlo para comprar una cesta de inversiones que se ajustan al objetivo declarado del fondo. Los fondos pueden ser gestionados activamente, con un gestor profesional que selecciona las inversiones utilizadas, o pueden seguir un índice. 

Bienes inmuebles: El sector inmobiliario es una forma de diversificar su cartera de inversiones fuera de la combinación tradicional de acciones y bonos. No significa necesariamente que haya que comprar una casa o convertirse en propietario: se puede invertir en REIT, que son como fondos de inversión inmobiliaria, o a través de plataformas de inversión inmobiliaria en línea, que reúnen el dinero de los inversores.

Si tiene una alta tolerancia al riesgo y puede soportar la volatilidad, querrá una cartera que contenga principalmente acciones o fondos de acciones. Si tiene una baja tolerancia al riesgo, querrá una cartera que contenga más bonos, ya que éstos tienden a ser más estables y menos volátiles. Sus objetivos también son importantes a la hora de configurar su cartera. Para los objetivos a largo plazo, su cartera puede ser más agresiva y asumir más riesgos, lo que puede dar lugar a mayores rendimientos, por lo que probablemente querrá tener más acciones que bonos.

Sea cual sea el camino que elija, la mejor manera de alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo y minimizar el riesgo es repartir su dinero entre distintos tipos de activos. Esto se llama asignación de activos. Además, dentro de cada clase de activos, querrá realizar varias inversiones, lo que se denomina diversificación.

La asignación de activos es importante porque las distintas clases de activos - acciones, bonos, ETF, fondos de inversión, bienes inmuebles - responden al mercado de forma diferente. Cuando uno sube, otro puede bajar. Por lo tanto, decidir la combinación adecuada ayudará a su cartera a capear los cambios de los mercados en el camino hacia la consecución de sus objetivos.

La diversificación significa poseer una serie de activos en una variedad de industrias, tamaños de empresas y áreas geográficas. Es como un subconjunto de la asignación de activos.

Construir una cartera diversificada de acciones y bonos individuales requiere tiempo y experiencia, por lo que la mayoría de los inversores se benefician de la inversión en fondos. Los fondos indexados y los ETF suelen ser de bajo coste y fáciles de gestionar, ya que pueden bastar cuatro o cinco fondos para crear una diversificación adecuada.