¿Cuáles son los tipos de prestamos?

La mayoría de los prestatarios de préstamos para estudiantes optan por obtener préstamos federales para estudiantes, que tienen tasas de interés fijas y no tienen que pagarse hasta unos meses después de la graduación. 

Los dos tipos principales de préstamos estudiantiles federales son préstamos subsidiados y préstamos no subsidiados. La versión subsidiada está destinada a estudiantes con la mayor necesidad financiera, ya que el gobierno paga los intereses del préstamo mientras el estudiante aún está en la escuela.

Los préstamos federales no subsidiados están disponibles para el estudiante prestatario promedio, independientemente de su situación financiera. Los estudiantes de pregrado que aún dependen de sus padres pueden pedir prestado hasta un total de $ 31,000 durante el transcurso de su carrera, con un límite de $ 23,000 en préstamos no subsidiados. Los préstamos federales tienen la misma tasa de interés para todos los prestatarios.

Debido a los límites de los préstamos federales, algunos estudiantes optan por obtener préstamos con empresas privadas. Los préstamos privados a menudo ofrecen tasas de interés que son ligeramente más bajas que las de los préstamos federales, aunque las tasas dependen de la situación financiera de cada individuo. 

Los préstamos para estudiantes de prestamistas privados también se pueden pedir prestados con una tasa de interés variable, lo que significa que el pago de intereses aumenta o disminuye según la tasa de interés actual del mercado. Los límites de los préstamos privados varían de un prestamista a otro.

Los préstamos personales son el tipo de préstamo más versátil en el mercado de préstamos al consumo. Si bien las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes deben usarse para un propósito específico, los préstamos personales se pueden tomar prestados para la consolidación de deudas, los gastos de vida cotidianos, las vacaciones o la creación de crédito, entre otras cosas. 

Los términos de los préstamos personales varían tanto como sus usos, aunque la duración de los plazos generalmente es inferior a 10 años y el monto máximo generalmente tiene un límite de $ 100,000.

Un uso común de un préstamo personal es consolidar las deudas de tarjetas de crédito existentes. Los intereses de las tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente cuando no se cancela el saldo, por lo que los préstamos personales suelen ser una forma más asequible de pagar la deuda. 

Dependiendo del prestamista, los préstamos personales pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos que no están garantizados tienen tasas de interés más altas, ya que son más riesgosos para los prestamistas.

Los préstamos para automóviles se pueden utilizar para comprar vehículos nuevos o usados. El plazo de un préstamo para automóvil suele oscilar entre 24 y 60 meses, aunque cada vez son más comunes los préstamos más largos con 72 u 84 meses. 

La mayoría de los prestamistas limitan la duración del plazo a 48 o 60 meses para las compras de automóviles más antiguos, ya que los automóviles usados ​​son más riesgosos de financiar. Esto se debe a que el valor del automóvil generalmente disminuye con el tiempo, a diferencia del valor de la vivienda. En consecuencia, si el automóvil que se financia también se utiliza como garantía, los prestamistas deben asegurarse de que valdrá lo suficiente para cubrir sus pérdidas si el prestatario incumple.

Debido a la rápida depreciación del valor del automóvil, los plazos de préstamo más cortos y los pagos iniciales más grandes son más recomendables para los préstamos para automóviles. En el caso de un automóvil usado más antiguo, es bastante fácil para los prestatarios encontrarse "al revés", lo que significa que deben más en su préstamo de lo que su automóvil vale actualmente. 

Para evitar esta situación, es importante no sacar dinero con un calendario de pagos demasiado largo y evaluar la rapidez con la que se depreciará su automóvil. Las consecuencias de incumplir el pago de un préstamo para automóvil pueden ser graves, ya que muchos administradores de préstamos requerirán que el préstamo se pague incluso después del incumplimiento y la pérdida de activos.

Las empresas utilizan los préstamos por muchas de las mismas razones que los consumidores: para cubrir brechas en el financiamiento a corto plazo, para pagar los gastos diarios y para comprar una propiedad. 

La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas se pueden utilizar para gastos comerciales generales, pero también existen productos de deuda empresarial específicos como el préstamo de bienes raíces comerciales, que es similar a la hipoteca del consumidor, y la línea de crédito comercial, que es como una tarjeta de crédito. 

Hay productos de financiación más complejos, como factorización de facturas y adelantos en efectivo para comerciantes para empresas con necesidades particulares.