¿Qué es un fondo de jubilación?
Si tiene hijos pequeños o todavía está construyendo su carrera, puede que la jubilación no sea lo más importante en este momento de su vida. Pero algún día, si tiene suerte y ahorra con regularidad, lo será.
Para asegurarte una jubilación segura desde el punto de vista financiero, es aconsejable crear un plan en una etapa temprana de tu vida, o ahora mismo si aún no lo has hecho. Por ejemplo, al desviar una parte de su sueldo a un fondo de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales, su patrimonio puede crecer exponencialmente para ayudarle a alcanzar la tranquilidad en los llamados años dorados.
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¿Qué es un fondo de jubilación?
Los fondos de jubilación, también conocidos como fondos de pensión, son opciones de inversión que le permiten a una persona ahorrar una cierta parte de sus ingresos para su jubilación. Estos fondos ofrecen una fuente regular de financiación después de que uno se jubila; un jubilado recibe una anualidad sobre su inversión hasta su fallecimiento.
Los fondos de pensiones se invierten en nombre del inversor y los ingresos generados por esa inversión se aportan como los intereses proporcionados sobre el conjunto de fondos. Estos ofrecen un beneficio fijo, ya que no depende del rendimiento de los activos ni de las fluctuaciones del mercado.
Los planes de fondos mutuos de jubilación generalmente invierten en opciones de inversión de bajo riesgo, como valores gubernamentales, para garantizar rendimientos constantes. Los fondos de pensiones generalmente ofrecen hasta un 11% de interés según la política y las inversiones, lo que los hace más adecuados para la planificación de la jubilación que cualquiera de las alternativas.
¿Cuál es el propósito de un fondo de jubilación?
El propósito principal de un fondo de ahorro para la jubilación es crear una fuente constante de ingresos para un inversor cuando no tiene una fuente de ingresos. Puede considerarse como una forma de pago diferido, que proporciona seguridad financiera y capital suficiente para cubrir las necesidades de las personas.
La mayoría de los fondos de pensiones ofrecen la opción de recibir los rendimientos como anualidad mensual o en una cantidad global. La anualidad mensual se paga a una tasa fija, en la mayoría de los casos, incluida la protección contra la inflación. Es una de las ventajas más importantes ya que un inversor recibe el rendimiento de su fondo de jubilación ajustado a la denominación actual.
Los pagos de suma global desembolsan la cantidad total de riqueza acumulada al inversor después de que se jubila. Asigna un respaldo financiero sustancial, sin embargo, elimina la fuente regular de retorno de los pagos de anualidades mensuales.
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¿Quién debería invertir en un fondo de jubilación?
Los planes de pensiones ofrecen una fuente de financiación para cubrir las necesidades diarias, así como cualquier circunstancia imprevista. Estos planes de fondos de jubilación mutuos conllevan mucho menos riesgo que otras formas de inversión, lo que los hace ideales para garantizar rendimientos asegurados para las personas mayores.
Además, un inversor puede elegir entre varios tipos diferentes de fondos de pensiones, lo que le permite planificar de acuerdo con sus necesidades financieras únicas.
Hay principalmente 3 planes diferentes entre los que se puede elegir. El plan más popular invierte únicamente en perfiles de deuda, lo que los hace extremadamente seguros e ideales para un prestatario conservador.
También hay planes que están vinculados a unidades, que invierten tanto en acciones como en perfiles de deuda por igual. Estos presentan un riesgo ligeramente mayor, sin embargo, también ofrecen mayores rendimientos.
Por otro lado, los inversores también pueden optar por los planes nacionales de pensiones, fondos de jubilación respaldados por el gobierno. Este esquema permite invertir tanto en el mercado de deuda como en el de acciones de acuerdo con la preferencia de un inversionista; también se puede retirar el 60% del fondo total en el momento de la jubilación y utilizar el 40% restante como pago de anualidad. El monto del vencimiento está libre de impuestos.
¿Cuál debería ser el modo de invertir?
Existen principalmente 2 formas de invertir en estos tipos de fondos; uno puede optar por hacer una inversión global única u optar por invertir a través de un Plan de Inversión Sistemática (SIP).
- Inversión única: la inversión única, o inversión global, es un proceso en el que un inversor capitaliza una cantidad sustancial de una sola vez. Este método suele ser preferido por personas con una reserva de efectivo saludable y un mayor apetito por el riesgo.
- SIP: también conocido como Plan de Inversión Sistemática, los SIP implican invertir una cierta suma de dinero cada mes hasta que un inversor cumpla con su objetivo de inversión.
Ambos procesos mencionados ofrecen ciertos méritos y deficiencias. Por ejemplo, las inversiones globales prometen rendimientos significativamente más altos con la apreciación del mercado. Sin embargo, también están expuestos a más riesgos en comparación con los SIP. Vale la pena mencionar que solo los inversores experimentados prefieren esas inversiones únicas.
Los SIP son más adecuados para inversores primerizos, ya que inculcan el hábito de invertir y crean un fondo común durante un período de tiempo más largo. Permite a los nuevos inversores capitalizar su riqueza sin ningún tipo de tensión financiera. También les ayudará a planificar sus beneficios de jubilación de una manera más eficiente.
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